El mercado del consumidor también se está renovando gracias a la inteligencia artificial (IA) y afecta ya a trámites del ámbito financiero. Según un nuevo informe de Finsolutia, empresa especializada en gestión hipotecaria, la IA ya es capaz de leer, entender y verificar la documentación de un préstamo hipotecario “en cuestión de minutos”.
Parece que la cuestión está tomando fuerza entre los consumidores, ya que según el análisis Global Annual Banking Review 2025, de McKinsey & Company, más de la mitad de los consumidores españoles también utiliza la herramienta tecnológica para tomar decisiones en el ámbito financiero. Además, un 95% de los clientes considera que la IA incluirá en su elección de banco y seis de cada diez preferiría usar las herramientas de IA que le proporcione su propia entidad bancaria (en vez de emplear soluciones digitales más genéricas).
El procedimiento de solicitar un hipoteca puede suponer una enorme complejidad para los contribuyentes y, especialmente, para los autónomos –quienes suelen tener más trabas para acceder a un crédito–, por la documentación necesaria, los términos empleados y las semanas de espera hasta el momento de la concesión. Por ello, los expertos, esta tecnología puede suponer un punto de inflexión en la manera en que clientes y bancos afrontan estos procedimientos.
- ¿Cómo cambiará el proceso hipotecario gracias a la IA?
- Herramientas que ya comienzan a emplear los bancos para acelerar la concesión de hipoteca
¿Cómo cambiará el proceso hipotecario gracias a la IA?
Las nuevas herramientas pueden verificar información de manera prácticamente instantánea, reduciendo los tiempos de espera y aumentando la productividad del proceso. «La IA no reemplaza la decisión humana, sino que la potencia (…) El resultado es un proceso más objetivo, ágil y una respuesta mucho más rápida para el futuro propietario», apuntó Fabio Distaso, Managing Director in Technology de Finsolutia.
Para ello, los expertos afirman que la clave para transformar estos procesos se encuentra en delegar a la IA las tareas más repetitivas y el análisis de datos a gran escala, lo que puede resultar muy útil en los casos en que se solicita una hipoteca.
Herramientas que ya comienzan a emplear los bancos para acelerar la concesión de hipotecas
Como ejemplo, ya comienzan a emplearse plataformas avanzadas con IA integrada, que ejecutan rápidamente tareas que podrían llevar días. Estas cuentan con servicios como los siguientes, que ayudan a acelerar la concesión del crédito. Es decir, que su uso puede resultar en un menor tiempo de espera para que el autónomo sepa si se le concede el préstamo o no.
- Un “notario digital” para la validación de datos. En la primera fase, ya emplean herramientas como agentes específicos de IA, que analizan el conjunto de la documentación del solicitante. Estos sistemas “actúan como un experto incansable” para contrastar datos como el Documento Nacional de Identidad (DNI), nóminas, vida laboral y declaraciones fiscales. Esto permite identificar errores o inconsistencias en segundos, mientras que esta parte de los procedimientos “es un foco habitual de retrasos”.
- Análisis de riesgo aumentado. La IA también genera resúmenes coherentes y perfiles de riesgo objetivos, una vez analizada la información anterior. Crea cuadros completos de la información que necesita el personal, para que puedan tomar decisiones más fácil y rápidamente.
- Un ecosistema conectado. Estos sistemas de IA se extienden a toda la cadena de valor y pueden actuar como “un puente inteligente” entre brokers de crédito y entidades financieras, llevando a cabo las operaciones desde una única fuente y eliminando la necesidad y enviar y volver a consultar documentación en cada paso. “Esto asegura que todos los actores trabajen sobre la misma información verificada desde el primer momento,”.
Asimismo, los expertos afirman que la integración de la IA en el proceso de origen de crédito hipotecario da un paso más hacia un sector financiero más seguro y más rápido. Comienza a proporcionar una experiencia digital más transparente y otorga a las entidades financieras más capacidad para gestionar los riesgos y el cumplimiento normativo, por lo que dan respuestas más eficientes a sus clientes.
