Los autónomos que estén pensando en jubilarse en los próximos años deberán hacer cuentas con más cuidado. La Seguridad Social ha actualizado en su página web oficial las condiciones para calcular qué porcentaje de pensión corresponde según los años cotizados. Lo que confirma un cambio que entrará plenamente en vigor a partir de 2027 y que hará más lento el acceso al 100% de la jubilación.
Aunque la edad de retiro no cambia por este motivo, sí lo hará el ritmo al que los trabajadores por cuenta propia irán acumulando derecho a cobrar toda su pensión. En la práctica, los autónomos necesitarán carreras de cotización más largas para alcanzar el máximo porcentaje de la base reguladora, lo que puede afectar especialmente a quienes han tenido interrupciones en su actividad, periodos sin cotizar o años con bases reducidas.
El cambio puede pasar desapercibido porque no implica un nuevo requisito de edad ni una reforma visible del sistema, pero sí alterará el cálculo de la jubilación de miles de autónomos. De hecho, el catedrático en Derecho del Trabajo y Seguridad Social Juan López Gandía advirtió a este diario de que los perfiles más perjudicados serían aquellos trabajadores con carreras discontinuas, lagunas de cotización o trayectorias laborales inestables, algo relativamente frecuente entre pequeños negocios y profesionales por cuenta propia.
- A partir de 2027 se exigirá más cotización para cobrar la pensión completa
- Los autónomos que podrían verse más afectados
- ¿Cuánto sumarán de pensión los autónomos con cada año cotizado?
A partir de 2027 se exigirá más cotización para cobrar la pensión completa
Hasta ahora, el porcentaje de pensión que corresponde a un autónomo se calculaba aplicando una escala progresiva sobre la base reguladora. Es decir, no basta con haber cotizado 15 años para acceder automáticamente a toda la jubilación.
Con 15 años cotizados, el autónomo sólo tiene derecho al 50% de su pensión. A partir de ahí, cada mes adicional suma un porcentaje extra hasta alcanzar el 100%.
La novedad es que desde 2027 el ritmo al que aumentará ese porcentaje será más lento.
Según la información publicada por la Seguridad Social, en 2026 el porcentaje crecerá un 0,21% por mes cotizado entre el mes 1 y el 49 posteriores a los primeros 15 años, y un 0,19% por cada mes adicional.
Sin embargo, a partir de 2027 el sistema se endurecerá: el incremento será del 0,19% durante los primeros 248 meses adicionales y del 0,18% a partir de entonces.
En otras palabras: costará más tiempo llegar al 100% de la pensión.
Los autónomos que podrían verse más afectados
Este cambio puede afectar sobre todo a determinados perfiles de autónomos que, pese a acercarse o incluso superar los 65 años, no hayan conseguido acumular carreras largas y continuadas de cotización.
Por ejemplo:
- Autónomos que empezaron tarde su actividad.
- Negocios que tuvieron cierres temporales o años malos.
- Profesionales con lagunas de cotización por no poder pagar cuotas.
- Trabajadores que alternaron periodos como asalariados y autónomos.
- Autónomos que cotizaron muchos años por bases mínimas.
Fuentes expertas consultadas señalaron precisamente que este tipo de reformas afectan más intensamente a quienes presentan carreras profesionales irregulares, una situación especialmente habitual entre autónomos con ingresos variables o trayectorias discontinuas.
Un ejemplo claro sería el de un autónomo de 66 años con 31 años cotizados, pero con varios periodos sin actividad. Aunque ya pueda jubilarse por edad, podría encontrarse con que todavía no alcanza el porcentaje suficiente para cobrar el 100% de su pensión.
Otro caso frecuente sería el de quien abrió su negocio tarde, tras pasar parte de su vida laboral encadenando empleos temporales. Aunque cumpla el requisito mínimo de cotización, tardará más en llegar al máximo porcentaje de jubilación.
¿Cuánto sumarán de pensión los autónomos con cada año cotizado?
La Seguridad Social mantiene un sistema progresivo: cuantos más años cotizados, mayor porcentaje de la pensión corresponde.
El punto de partida seguirá siendo el mismo: 15 años cotizados equivalen a 50% de la pensión. A partir de ahí, el porcentaje irá aumentando cada año, aunque desde 2027 el incremento será algo más lento.
Cómo aumentará la pensión desde 2027
De forma aproximada, el sistema funcionará así:
Aunque las diferencias pueden parecer pequeñas sobre el papel, sí tendrán impacto económico real en muchos autónomos.
Ejemplo práctico: el mismo autónomo en 2026 y en 2027
Imaginemos un autónomo con una base reguladora que le permitiría cobrar 1.800 euros mensuales si alcanzara el 100% de la jubilación.
Si se jubilara con las reglas de 2026: con una carrera larga de cotización podría acercarse antes al porcentaje máximo.
Supongamos que logra un 96% de la pensión. En ese caso obraría unos 1.728 euros mensuales.
Sin embargo, si se jubila bajo las reglas de 2027, el avance del porcentaje será más lento. Si aún no ha acumulado suficientes años, podría quedarse por ejemplo en un 94%.
Cobraría alrededor de 1.692 euros al mes.
La diferencia mensual puede parecer moderada, pero acumulada durante años de jubilación supone miles de euros.
Otro ejemplo sería un autónomo con una trayectoria más irregular, de 28 años cotizados y varios años sin actividad. En este caso, el retraso en alcanzar porcentajes más altos puede hacer que se jubile con una parte notable de pensión sin consolidar.
