El uso de medios de pago distintos al efectivo sigue ganando terreno en España, impulsado por el comercio electrónico y el pago sin contacto en los pequeños negocios.
Según los últimos datos publicados por el Banco de España, en el segundo semestre de 2024 se realizaron 9.358 millones de operaciones sin efectivo, un 10,5% más que en el mismo periodo del año anterior. En importe, el crecimiento fue del 9,5%, hasta los 6,5 billones de euros.
Un cambio de hábitos al que autónomos y pequeños negocios se están adaptando para atender a un cliente que cada vez lleva menos billetes y monedas en la cartera. Pero que espera poder pagar con seguridad y rapidez, tanto en las tiendas físicas como en las virtuales.
Los consumidores usan más la tarjeta, pero prefieren las transferencias para las compras de mayor importe
Las tarjetas fueron el medio de pago más usado, con el 65,5% de todas las operaciones, aunque sólo representaron el 3,1% del valor total.
Como recoge un estudio del Banco de España, “en 2024 continuó el fuerte crecimiento de las compras con tarjeta, tanto en número de operaciones como en importes, lo que amplió aún más la brecha frente a las retiradas de efectivo que ya venía observándose en años anteriores”.
En sentido contrario, las transferencias sumaron el 16,4% del número de operaciones, pero concentraron el 88,5% del importe.
Así, el gasto medio por pago con tarjeta fue de 32,4 euros, por debajo de los 39 euros de media en la zona euro. En total, se realizaron 6.133 millones de operaciones con tarjeta, un 12% más que un año antes, de las que el 94,3% se hicieron sin contacto.
Paradójicamente, el estudio resalta que si bien el número de tarjetas ha aumentando, el de cajeros ha disminuido. Según estos datos, a finales de 2024 había 114 millones de tarjetas en circulación, un 12,4% más, lo que equivale a 2,2 por habitante. El número de cajeros cayó un 1,6% hasta los 37.393
El Banco de España también resalta que los terminales de punto de venta (TPV) crecieron un 3,5%, alcanzando los 4,26 millones, con un 95% de negocios adaptados ya para aceptar pagos sin contacto.
El uso de Bizum dispara las transferencias inmediatas
Las transferencias inmediatas crecieron un 16,7% en número y un 26,2% en importe, alcanzando los 65.000 millones de euros.
El informe del supervisor bancario detalla en este sentido que “el incremento de las transferencias inmediatas se debe al crecimiento de la operativa de Bizum”. Una opción de pago que se está extendiendo también en el comercio de proximidad.
De esta forma, este sistema, que permite transferir dinero al instante entre cuentas, incluso de distintos bancos y a cualquier hora, se consolida como una alternativa fiable al pago con tarjeta tanto entre particulares como en operaciones comerciales.
Aunque minoritario, el dinero electrónico (monederos virtuales, tarjetas prepago y aplicaciones móviles) registró un alza del 27% en operaciones y del 37,1% en importe, hasta 7.700 millones de euros. Un canal en expansión para negocios digitales y público joven, según refleja el análisis del supervisor.
Pese al avance de las nuevas formas de pago, el efectivo continúa siendo mayoritario en las compras
Los datos confirman que España avanza hacia un ecosistema de pagos cada vez más digital. Sin embargo, el propio Banco de España recuerda que, según el estudio europeo SPACE, “en punto de venta, los pagos en efectivo representan el 57% de las operaciones, frente al 32% de las tarjetas”.
Esto significa que, pese al avance de las nuevas fórmulas, los consumidores continúan utilizando mayoritariamente el dinero en efectivo para comprar en el pequeño comercio.
