Los autónomos y negocios más pequeños acceden a préstamos medios de algo menos de 30.000 euros. Esta es una de las conclusiones del último Informe de Financiación a pymes, publicado en octubre de este año por la Confederación Española de la Pequeña y Mediana Empresa (CEPYME).
En este último informe, la confederación analiza el volumen de nuevos préstamos que se han ido otorgando desde 2021 a las microempresas y a las pymes, así como las cuantías medias a las que consiguen acceder estos negocios. A pesar de que en los últimos cuatro años, los bancos han ido concediendo cada vez más créditos, con aumentos de más de un 6% interanual para los pequeños negocios y superiores al 8% para las medianas empresas, CEPYME advierte que estas cifras no tienen en cuenta la inflación.
Es decir, si se observara la evolución del volumen de financiación que se ha ido concediendo a las pequeñas y medianas empresas teniendo en cuenta las últimas subidas del IPC, en realidad los negocios cada vez obtienen menos dinero y también menos cantidad de préstamos.
El préstamo medio a las pymes en 2024 es de 29.900 euros
Como se puede observar en la gráfica a continuación, entorno a 2020 hubo un gran pico a causa de la financiación extraordinaria que concedió el Instituto de Crédito Oficial (ICO) a través de los bancos Pero después la curva del volumen de financiación en millones de euros aumenta de manera muy ligera, por debajo de lo que ha ido subiendo el Índice de Precios al Consumo (IPC).
Gráfico sobre los nuevos préstamos a pymes en los últimos años. Fuente: CEPYME
Si se consideran, por un lado, el importe total de los nuevos préstamos a pymes y, por otro, el número de pymes con empleados, es posible estimar el importe promedio por empresa de los nuevos préstamos bancarios.
De esa forma, se aprecia que, con excepción del tercer trimestre de 2023, el tamaño medio de los nuevos préstamos bancarios a pymes, medido en euros nominales, viene creciendo desde septiembre de 2021. En el segundo trimestre de 2024, el incremento interanual fue del 9,1%, lo que elevó el importe promedio de los nuevos préstamos hasta los 37.950 euros, contando el segmento de pequeños y de medianos negocios.
Como se puede observar en la tabla a continuación, en las empresas pequeñas, en el segundo trimestre alcanzó los 29.900 euros, un 8,8% más que un año antes. En el caso de las firmas medianas, el nuevo préstamo promedio fue de 406.400 euros, cifra que implica un incremento interanual del 6,6%
Importe medio de los nuevos préstamos a las pymes. Fuente CEPYME
Los pequeños se financian a un tipo de interés medio de entorno al 5%
En cuanto al tipo de interés medio al que se financian las pequeñas empresas españolas, , según CEPYME, inició un descenso, coherente con la reducción de los tipos de interés de referencia por parte del Banco Central Europeo (BCE) y la expectativa de anteriores reducciones. Concretamente, tras alcanzar el 5,17% en el último trimestre de 2023, el tipo para los nuevos préstamos a pequeñas empresas bajó hasta el 4,94% en el segundo trimestre de 2024
Según la confederación, los tipos actuales son más del doble que los anteriores a la pandemia. Algo similar sucede en el caso de las empresas medianas. El tipo de interés de los nuevos préstamos bancarios se ha moderado en la primera parte del año hasta el 4,69% en el segundo trimestre, frente al 5,00% en el último trimestre de 2023.
