El Ministerio de Economía presentó la semana pasada una nueva línea de financiación pública, a través del Instituto de Crédito Oficial (ICO) que, como novedad, permitirá a las pequeñas empresas acceder a préstamos 100% online y directos, sin necesidad de pasar físicamente por su banco. Además, la nueva herramienta dará la posibilidad a determinadas pymes con «proyectos innovadores» de financiarse por importes elevados y a bajos tipos de interés.
Así lo explicó el propio ministro de Economía, Carlos Cuerpo, durante la presentación de la nueva línea ICO. Este tipo de financiación 100% digital va a ir dirigida a pymes con «proyectos viables y con capacidad de crecimiento». Estos negocios, con un perfil innovador y tecnológico, suelen necesitar importes elevados de financiación y quedan, a menudo, fuera del circuito bancario habitual.
La iniciativa, que ha sido desarrollada por el ICO en el marco de la Adenda a su Estrategia 2022-2027 busca cubrir con su actividad “fallos de mercado”, complementando al sector privado, y que las pymes con potencial de crecimiento obtengan la financiación necesaria para desplegar sus proyectos.
- Requisitos y tipos de interés de la nueva línea ICO para pequeñas empresas
- Primera línea de financiación pública 100% online
Requisitos y tipos de interés de la nueva línea ICO para pequeñas empresas
Según explica el organismo oficial, este producto ICO Crecimiento se ha enfocado a pymes de sectores innovadores. También, en general, para empresas con modelos basados en ‘intangibles‘ -normalmente negocios online-, o con ratios de endeudamiento elevados pero sostenibles.
Además, como requisito añadido, ICO Crecimiento está dirigido a pymes que cuenten al menos con cuatro años de antigüedad y que tengan las cuentas anuales de los dos últimos ejercicios auditadas, o que cuenten con un aval público.
Estas empresas, apunta el ICO, son viables, pero suelen encontrar dificultades para acceder a la financiación bancaria tradicional porque requieren de elevados importes y además, muchas veces, necesitan varios años para poder comercializar sus productos.
El lanzamiento de ICO Crecimiento tuvo lugar el viernes pasado en Barcelona durante la Jornada ‘Crecimiento empresarial. Prioridad hacia delante’, donde el ministro de Economía, -Comercio y Empresa, Carlos Cuerpo; el presidente del ICO, Manuel Illueca; y el presidente de PIMEC, Antoni Cañete, mantuvieron un encuentro con el tejido empresarial..
Nuevos créditos para inversión y liquidez
Según explicaron durante la presentación, ICO Crecimiento tiene como objetivo evitar que alguna empresa pueda quedarse estancada en su proceso de crecimiento y expansión. El programa cuenta con un diseño «flexible y escalable», que permite financiar tanto proyectos de inversión como necesidades de liquidez ligadas a la actividad empresarial.
La financiación contará con plazos de amortización entre 5 y 10 años, con períodos de carencia. El tipo de interés está referenciado a EURIBOR más un margen que oscilará entre el 1,75% y el 0,75%, en función del riesgo de la operación. En operaciones de cofinanciación con otra entidad financiera, el tipo de interés aplicado podrá ser inferior, reforzando de esta forma la complementariedad de este programa con el sector privado.
Así, por ejemplo, ahora mismo el EURIBOR estaría entorno al 2,18%. Por lo tanto, el tipo de interés de estos créditos rondaría entre un 3% y entorno a un 4%. Según fuentes consultadas, estos tipos estarían entre un 3 y un 5% por debajo del coste actual de los créditos a empresas.
En cuanto al plazo de la línea, según el ICO, el programa cuenta con una dotación inicial de 1.000 millones de euros y se podrán presentar solicitudes hasta el 31 de diciembre de 2027.
Primera línea de financiación pública 100% online
Esta iniciativa del ICO ha ampliado su oferta de financiación directa, que hasta ahora se focalizaba en grandes proyectos de inversión. Con esta línea, la entidad pretende abarcar a las pymes, en línea con los programas desarrollados por otros bancos públicos como Bpifrance en Francia o CDP en Italia.
Una de las novedades de esta línea ICO Crecimiento es su carácter 100% digital a través de la plataforma online de la entidad. Con ella se permite a las empresas gestionar toda la operativa —desde la solicitud hasta la firma notarial— de forma remota, intuitiva y segura.
De hecho, para muchas de las operaciones, la empresa no tendrá ni si quiera que aportar documentación extra. Esta plataforma contempla modelos de validación automatizados, conectados con otros organismos como la Agencia Tributaria, Banco de España o la Seguridad Social, con el objetivo de reducir los obstáculos y barreras administrativas para favorecer la actividad empresarial.
