Los expertos en jubilación que intervinieron este martes en el VI Foro de Emprendedores y Autónomos, organizado por la Federación Nacional de Asociaciones de Trabajadores Autónomos (ATA), señalaron la necesidad de que Seguridad Social envíe a los autónomos una previsión sobre las pensiones que cobrarán en el futuro, de seguir cotizando al mismo ritmo que lo hacen actualmente.
Así lo afirmó Elisa Ricón, directora general de Inverco, la Asociación de Instituciones de Inversión Colectivo y Fondos de Pensión. En su opinión, se trataría de una solución que ayudaría a miles de autónomos a hacer sus previsiones de cara a la jubilación, y estimar el ahorro que deberían aportar para que sus pensiones fuesen suficientes para vivir en su retiro. También serviría para que algunos se animen a cotizar más a la Seguridad Social que no sólo cubre la jubilación sino las bajas por enfermedad o por accidente, maternidad, paternidad o el cese de actividad.
Se trata de una cuestión importante, teniendo en cuenta que los autónomos están cobrando este año una media de 1.032,62 euros al mes de pensión, según los últimos datos aportados por la Seguridad Social y la revalorización del 2,8% aprobada por el Congreso de los Diputados hace unas semanas.
A pesar de ello, los nuevos planes de pensiones de empleo simplificado para autónomos, que permiten al colectivo aumentar su deducción anual hasta los 5.750 euros, todavía no han triunfado entre el colectivo. Algo que Olimpia del Águila, responsable del área de Seguridad Social de la Confederación Española de Organizaciones Empresariales (CEOE), achacó al incremento de los costes que han sufrido los trabajadores por cuenta propia, que les impide ahorrar para su jubilación todo lo que necesitarían.
La falta de claridad en la simulación de las pensiones de los autónomos les resta confianza en el sistema
Como contó este diario, desde el pasado 1 de enero las entidades que gestionan los planes de pensiones de empleo simplificado de los autónomos están obligadas a remitir a éstos una Declaración de Prestaciones de Pensión (DPP), donde se recoge, entre otra información, una simulación de la pensión que recibirían si continuasen ahorrando al mismo ritmo hasta el momento de su jubilación.
Al respecto, Elisa Ricón afirmó durante su intervención en el Foro de ATA que ésta es una de las tres patas en las que se basa la labor de las gestoras. “Desde el primer euro que se invierte en un plan de pensiones, los partícipes tienen datos sobre su evolución, lo que cada uno tiene en el plan y lo que cada uno tendrá cuando se jubile”, explicó.
Sin embargo, esta obligación, que permite a los autónomos calcular de una forma detallada los ingresos que obtendrán tras jubilarse, no se aplica al Ministerio de Inclusión, Seguridad Social y Migraciones que dirige Elma Saiz. Por tanto, la directora general de Inverco señaló “lo interesante de que también lo recibieran. Reivindicamos esta información para que los trabajadores por cuenta propia puedan hacer sus previsiones.”
En el mismo sentido, Olimpia del Águila afirmó que “las inseguridades jurídicas y las sorpresas legislativas” no están ayudando a que los autónomos tengan confianza en el sistema de pensiones. “La falta de claridad en las proyecciones de Seguridad Social tampoco ayudan a generar un segundo pilar en el máximo nivel de eficiencia.”
Los planes de pensiones de empleo para autónomos todavía “tienen una presencia pequeña” entre el colectivo
Hace ya más de dos años y medio desde que la Federación Nacional de Asociaciones de Trabajadores Autónomos (ATA), junto a VidaCaixa, pusieron en marcha el primer plan de pensiones de empleo simplificado para autónomos. Desde entonces, diferentes entidades se han unido a lanzar estos productos de ahorro para la jubilación, que permiten al colectivo acogerse a un beneficio fiscal durante sus carreras de cotización.
Sin embargo, estos planes de pensiones “todavía tienen una presencia pequeña” entre los autónomos, como señaló Carlos Bravo, secretario confederal de Políticas Públicas y Protección Social del sindicato CCOO.
La prueba más evidente es el plan de pensiones de empleo simplificado de la Construcción, donde los autónomos están obligados a realizar aportaciones para sus trabajadores. Sin embargo, aunque ya cuenta con 600.000 partícipes después de la entrada en vigor del convenio colectivo, “la mayoría son empleados. Los trabajadores por cuenta propia todavía no se han movido”, relató Carlos Bravo.
Una de las causas de esta cuestión podría estar en los elevados costes que los autónomos han tenido que asumir en los últimos años. En este sentido, “gastos como el Mecanismo de Equidad Intergeneracional (MEI) hacen que la contribución de las empresas al sistema público sea más alta, lo que obliga a los autónomos a aportar menos a los planes de pensiones de empleo o su aportación al segundo pilar”, reflexionó la responsable de Seguridad Social de la CEOE.
Beneficios fiscales y resultado del ahorro en los planes de pensiones de empleo para autónomos
Puestos en marcha a mediados de 2022, los planes de pensiones de empleo simplificado para autónomos aumentaron el beneficio fiscal que pueden obtener los trabajadores por cuenta propia por sus aportaciones. A los 1.500 euros que pueden deducirse en la RENTA por los planes individuales, se suman otros 4.250 euros por los planes de empleo, haciendo un total de 5.750 euros anuales deducibles.
Sin embargo, los autónomos deben saber que estas aportaciones no están exentas de tributar cuando se jubilan y deciden rescatar los fondos. A pesar de ello, pueden hacerlo en forma de renta mensual, reduciendo así el impacto fiscal.
Al respecto, Fernando Martínez-Cue, CEO de la consultoría especializada en jubilaciones Martínez-Cue & Asociados, elaboró para este diario varias estimaciones de cuánto cobraría al mes un autónomo por el rescate de su plan de pensiones simplificado si eligiese recuperar los fondos en forma de renta mensual una vez cumplidos 67 años.
Para ello, ha considerado un perfil de riesgo moderado, con una rentabilidad neta media estimada en el 1,31%, y un rescate en forma de renta mensual durante 20 años. Es decir, hasta que el autónomo cumpliese 87 años. Los resultados son los siguientes:
A tenor de estos datos, un autónomo joven de 35 años podría cobrar, además de su pensión pública, una renta mensual de 1.830 euros si comienza a ahorrar ahora en un plan de pensiones de empleo simplificado. Ello, siempre que realice una aportación de unos 480 euros al mes, el máximo deducible en la declaración de la RENTA.
