- ¿Cuánto cobrarán los autónomos si rescatan su plan de pensiones simplificado en forma de renta mensual?
- Un autónomo de 35 años podría cobrar hasta 1.830 euros al mes durante 20 años
- Los autónomos de 40 años recibirían 16.000 euros al año si comienzan ahora a aportar a un plan de pensiones
- Si se aporta a un plan de pensiones desde los 45 años, la renta mensual sería de 950 euros
- A los 50 años, la renta mensual se reduce hasta los 655 euros
- Un autónomo de 35 años podría cobrar hasta 1.830 euros al mes durante 20 años
- Los expertos en jubilación recomiendan rescatar los planes de pensiones en forma de renta
Hace casi dos años de la entrada en vigor de los nuevos planes de pensiones de empleo simplificado para autónomos, un producto que les permite ahorrar para su jubilación y que amplió el límite máximo que pueden deducir en la RENTA por las aportaciones que vayan realizando durante el año.
En concreto, los autónomos pueden deducir hasta 5.750 euros al año de sus aportaciones a estos planes de empleo simplificado, que pueden sumar a los 1.500 euros deducibles en la RENTA por las aportaciones que realicen a planes de pensiones individuales.
Ante estas ventajas fiscales, cada vez más autónomos se han venido adhiriendo en los últimos años a uno de estos planes, promovidos por organizaciones como la Federación Nacional de Asociaciones de Trabajadores Autónomos (ATA), en colaboración con las entidades bancarias. Todo, en un contexto donde sus pensiones de jubilación siguen siendo hasta un 65% inferiores a las que cobran los asalariados.
Los expertos en pensiones han elaborado para este diario varias simulaciones de cuánto percibirían los autónomos que comiencen ahora a aportar a uno de estos planes, si optan por rescatarlo en forma de renta mensual cuando llegue el momento de su jubilación. Se trata de una de las opciones más interesantes, teniendo en cuenta que estos fondos tributan en la RENTA cuando se rescatan.
¿Cuánto cobrarán los autónomos si rescatan su plan de pensiones simplificado en forma de renta mensual?
Fernando Martínez-Cue, CEO de la consultoría especializada en jubilaciones Martínez-Cue & Asociados, elaboró para este diario varias estimaciones de cuánto cobraría al mes un autónomo por el rescate de su plan de pensiones simplificado si eligiese recuperar los fondos en forma de renta mensual una vez cumplidos 67 años, utilizando para el cálculo el simulador de ahorro para la jubilación de BBVA.
Para ello, ha considerado un perfil de riesgo moderado, con una rentabilidad neta media estimada en el 1,31%, y un rescate en forma de renta mensual durante 20 años. Es decir, hasta que el autónomo cumpliese 87 años. Los resultados son los siguientes:
Un autónomo de 35 años podría cobrar hasta 1.830 euros al mes durante 20 años
En primer lugar, un autónomo joven de 35 años podría cobrar, además de su pensión pública, una renta mensual de 1.830 euros si comienza a ahorrar ahora en un plan de pensiones de empleo simplificado. Ello, siempre que realice una aportación de unos 480 euros al mes, el máximo deducible en la declaración de la RENTA.
Los autónomos de 40 años recibirían 16.000 euros al año si comienzan ahora a aportar a un plan de pensiones
Por su parte, en el supuesto de un autónomo de 40 años que comience ahora a aportar y ahorre el máximo deducible durante los próximos 27 ejercicios, cuando llegue el momento de su jubilación recuperaría unos 16.000 euros al año: 1.340 euros al mes, que se sumarían a su pensión pública.
Teniendo en cuenta que, según los últimos datos publicados por Seguridad Social, la prestación de jubilación media para el colectivo este año asciende a unos 1.032 euros, los autónomos en esta situación ingresarían en torno a 2.360 euros mensuales después de retirarse.
Si se aporta a un plan de pensiones desde los 45 años, la renta mensual sería de 950 euros
Si se comenzase a aportar el máximo deducible cinco años más tarde, a partir de los 45 años, tomando una rentabilidad media anualizada del 1,31%, la renta mensual que obtendrían los autónomos al cumplir los 67 años sería de 957 euros durante 20 años.
A los 50 años, la renta mensual se reduce hasta los 655 euros
Por último, si se comienza a aportar a los 50 años, la renta mensual que recibirían los autónomos se reduciría a 655 euros, o 7.856 euros anuales. Una cantidad, no obstante, nada desdeñable, teniendo en cuenta que supone un complemento de en torno al 60% de la pensión media que cobra el colectivo de la Seguridad Social.
Los expertos en jubilación recomiendan rescatar los planes de pensiones en forma de renta
Rescatar un plan de pensiones en forma de renta mensual, siempre que se pueda, es la opción más recomendable por los expertos consultados por este diario. Ello es debido a que estas cantidades tributan como rendimientos del trabajo, por lo que, si se opta por recuperar los fondos de una sola vez, los autónomos podrían llegar a tener que pagar el tipo máximo del IRPF.
Todo, mientras en los últimos años ha aumentado de forma considerable la aportación máxima exenta de tributar en la declaración de la RENTA. Tras la entrada en vigor de los planes de pensiones de empleo simplificado para autónomos, este límite se sitúa en 5.750 euros al año, que se pueden sumar a los 1.500 euros exentos de los planes de pensiones individuales.
Desde su puesta en marcha, según algunos estudios, alrededor de la mitad de los autónomos que tiene un plan de pensiones simplificado aporta el máximo exento. Por lo que, dependiendo de su edad y de si también ahorran en un plan de pensiones individual, la renta mensual percibida -que se sumaría a sus prestaciones de jubilación- podría superar los 2.000 euros.
Por ello, el número de autónomos que aportan a uno de estos planes ha crecido de forma importante en los últimos dos años. Las organizaciones sectoriales, así como la Federación Nacional de Asociaciones de Trabajadores Autónomos (ATA), ofrecen sus propios planes, que gestionan diferentes entidades bancarias.
