La inflación continúa erosionando el valor del dinero y los ahorros de miles de autónomos y pequeños empresarios, que optan por productos sencillos con intereses muy bajos, como algunas cuentas remuneradas, en el mejor de los casos. Muchos otros dejan los beneficios de su negocio parados en el banco.
En 2025, el Índice de Precios al Consumo (IPC) ha seguido aumentando por encima del 2%, tras haber marcado récords históricos en los últimos años. En este contexto, invertir no es solo una opción: es una necesidad para proteger los ahorros.
La buena noticia es que existen productos financieros alternativos, más allá de las acciones o los fondos tradicionales, que permiten acceder a sectores punteros y estrategias profesionales sin necesidad de grandes capitales.
Inversiones alternativas para proteger los ahorros en 2025: más allá de las acciones y los ETFs
Cuando se habla de invertir, la mayoría de pequeños inversores siguen pensando en acciones, fondos o quizás criptomonedas. Pero el universo financiero es mucho más amplio. Existen productos que permiten acceder a mercados como las materias primas, las divisas o sectores temáticos (como el hidrógeno, el metaverso o la biotecnología) sin necesidad de comprar los activos directamente.
Una de las herramientas más versátiles en este campo son los Productos Cotizados (también conocidos como Listed Products), instrumentos financieros que permiten invertir en activos subyacentes con una estructura controlada y operativa sencilla.
¿Qué son los Productos Cotizados y qué ventajas ofrecen?
Los Productos Cotizados son instrumentos financieros diseñados para replicar el comportamiento de un activo o estrategia concreta. Esto permite al inversor exponerse, por ejemplo, al precio del oro, al dólar estadounidense o a empresas de sectores emergentes, sin tener que comprar directamente esos activos.
Entre sus principales ventajas destacan:
- Flexibilidad: se adaptan a diferentes horizontes de inversión y perfiles de riesgo.
- Liquidez: pueden negociarse fácilmente, en horarios ampliados (de 8:00 a 22:00), a través de diferentes plataformas
- Diversificación temática: desde inteligencia artificial hasta vacunas o energías limpias.
- Acceso profesional para inversores individuales, gracias a emisores como Société Générale, que actúan como market makers asegurando la liquidez de estos productos.
Tipos de Productos Cotizados en los que invertir este 2025
Los Productos Cotizados se podrían dividir en decenas de grupos, pero fundamentalmente hay dos grandes familias, adaptables a distintas estrategias:
– Productos de apalancamiento (mayor riesgo)
Estos productos son más sofisticados. Permiten ganar más en menos tiempo, pero también perder rápido si el mercado se mueve en tu contra. Están pensados para perfiles más experimentados y que estén muy al tanto de los riesgos y del comportamiento del mercado.
- Warrants clásicos o tradicionales
Son como “opciones de compra o venta”. Dan el derecho a comprar o vender un activo a un precio fijo, en una fecha preestablecida. Son muy parecidos a las opciones financieras. Sin embargo, no requieren una cuenta margen y pueden ser contratados con facilidad. - Turbos
Permiten invertir con apalancamiento: por ejemplo, si el activo subyacente sube un 2%, el inversor puede ganar un 20%. Pero también se puede perder lo mismo si baja. Tienen una “barrera knockout” que, si se alcanza, el producto se cancela automáticamente.
Estos productos pueden ser útiles para movimientos a corto plazo, pero no para mantenerlos varios días. - Multis
Multiplican la evolución diaria de un activo subyacente por un multiplicador. Si el inversor compra un Multi x5 y el activo subyacente sube un 1% en una jornada, el Multi valdrá un 5% más. Pero si baja un 1%, se pierde un 5%. Es una forma de moverse rápido en el mercado, pero es necesario estar muy pendiente. - Inlines
Funcionan como un “rango de seguridad”. Si el precio del activo subyacente se mantiene dentro de un rango preestablecido, el inversor recibe una rentabilidad fija. Si se sale de ese rango, puede perder parte o todo lo invertido. Estos productos pueden ser atractivos cuando se cree que un activo no va a oscilar demasiado.
-Productos de inversión
Estos productos están pensados para quienes no quieren asumir grandes riesgos, pero buscan algo más que tener el dinero parado. Son adecuados si el objetivo es rentabilizar los ahorros de forma controlada.
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Certificados de Capital Protegido
Permiten invertir en un activo subyacente (por ejemplo, una acción o índice) sin riesgo de perder el dinero inicial o solo perdiendo una parte mínima. Es como ‘apostar’ a que un sector irá bien, pero con red de seguridad. - Bonus Warrants
Ofrecen una rentabilidad fija si el activo subyacente elegido (como una acción del IBEX, por ejemplo) se mantiene entre un rango por encima (bonus) y por debajo (barrera). Sin embargo, si el precio del activo subyacente toca el límite inferior o superior, el bonus no se otorgará pero seguirá la evolución del activo con posibilidad de pérdidas o ganancias respectivamente. - Certificados Trackers
Son productos que siguen al pie de la letra la evolución de un activo subyacente o sector (por ejemplo, el precio del oro, el hidrógeno o la inteligencia artificial). Sirven para invertir de forma directa en una temática que interese, sin comprar acciones concretas. - Reverse Convertible Bonds o RCBs (Bonos Convertibles Inversos)
Pagan intereses relativamente altos cada período, independientemente de la evolución del precio del activo subyacente. Si en la fecha de vencimiento, el precio del activo subyacente no ha alcanzado el precio de ejercicio, el inversor recibe el 100% del valor nominal del bono. Es una buena opción si se está dispuesto a asumir algo más de riesgo a cambio de ingresos periódicos.
En ambos casos, es fundamental comprender bien el funcionamiento de cada producto y su nivel de riesgo. Herramientas como el Documento de Datos Fundamentales (KID, por sus siglas en inglés, Key Investor Document) o las plataformas educativas de los emisores permiten analizar cada opción en detalle.
Claves para invertir con conocimiento en Productos Cotizados
Una de las principales barreras para que autónomos y pequeñas empresas accedan a estos productos es la falta de formación financiera. Por eso, algunas entidades, como Société Générale, están trabajando en acercar estos instrumentos al inversor particular con recursos formativos, webinars y ejemplos prácticos que facilitan la toma de decisiones informadas.
En un entorno económico donde ahorrar sin invertir es perder, los autónomos y pymes tienen a su alcance herramientas hasta ahora reservadas a inversores profesionales. Los Productos Cotizados ofrecen un punto de entrada atractivo, diversificado y operativo para que el dinero trabaje de forma inteligente.
La clave está en formarse, elegir productos adecuados al perfil de riesgo y apoyarse en emisores que ofrezcan garantías y transparencia, como Société Générale.
